Pourquoi nous demandons, et ce que nous vérifions

Vigilance à l’égard de la clientèle

Avant qu’un compte puisse être approvisionné, FBGM24 vérifie l’identité du client au moyen d’un document officiel avec photo en cours de validité et confirme l’adresse de résidence par une facture récente, un relevé bancaire ou équivalent. La vérification électronique auprès de bases indépendantes est utilisée lorsque disponible, avec revue manuelle de toute discordance.

La vigilance renforcée — documentation supplémentaire, approbation de la direction et surveillance accrue — s’applique aux personnes politiquement exposées, aux clients de juridictions à risque élevé et à toute relation dont l’évaluation initiale indique un risque accru.

Filtrage sanctions et PPE

Tous les clients, bénéficiaires effectifs et signataires autorisés sont filtrés contre les listes de sanctions de l’ONU, de l’UE, du Royaume-Uni, des États-Unis (OFAC) et des EAU ainsi que contre les bases PPE et de presse négative à l’ouverture, puis quotidiennement. Les correspondances sont transmises au responsable de la déclaration des opérations suspectes (MLRO) pour résolution avant toute activité sur le compte.

Origine des fonds et du patrimoine

Des dépôts cumulés supérieurs à 10 000 USD (ou équivalent) sur douze mois glissants déclenchent une demande de justificatifs d’origine des fonds : bulletins de salaire, relevés bancaires, déclarations fiscales ou contrats de vente. Au-delà de 100 000 USD, un justificatif d’origine du patrimoine est également requis. Les comptes peuvent être restreints jusqu’à réception de justificatifs satisfaisants.

Paiements de tiers

FBGM24 n’accepte pas de dépôts provenant de comptes, ni n’effectue de retraits vers des comptes, détenus sous un nom autre que celui du client. Les paiements reçus de tiers sont renvoyés au compte d’origine, nets de frais bancaires éventuels.

Retraits avec retour à la source

Les retraits sont d’abord versés vers le moyen de paiement utilisé initialement pour approvisionner le compte, à hauteur du montant déposé par ce moyen. Ce n’est qu’une fois les fonds déposés restitués que le solde restant peut être retiré vers un autre moyen vérifié au nom du client.

Surveillance des transactions

Des règles automatisées signalent les activités incohérentes avec le profil du client : cycles rapides de dépôt-retrait avec trading minimal, fractionnement des paiements sous les seuils de déclaration, changements soudains de source de financement et schémas de trading suggérant un abus de marché. Les alertes sont revues par la conformité sous un jour ouvré.

Déclaration

Lorsque FBGM24 sait ou soupçonne que des fonds proviennent d’une infraction ou sont liés au financement du terrorisme, une déclaration d’opération suspecte est déposée auprès de la cellule de renseignement financier des EAU. La loi interdit à FBGM24 d’informer le client qu’une déclaration a été effectuée.

Conservation des données

Documents d’identité, résultats de vérification, enregistrements de transactions et correspondance sont conservés au moins six ans après la fin de la relation client, sous une forme pouvant être produite au régulateur ou aux forces de l’ordre sur demande.

Formation du personnel et gouvernance

Tout le personnel suit une formation LCB à l’embauche puis annuellement ; le personnel en contact avec les clients et la conformité suit des modules supplémentaires propres à leur fonction. Le MLRO rend compte au conseil chaque trimestre et le programme est revu chaque année par un auditeur indépendant.

Actifs numériques

Les dépôts en stablecoin ne sont acceptés que depuis des portefeuilles dont le client a démontré le contrôle. Des outils d’analyse blockchain filtrent les transactions entrantes pour détecter toute exposition à des adresses sanctionnées, des mixeurs et des services illicites connus. Les transactions à score de risque élevé sont retenues pour revue et peuvent être renvoyées.